5 Tipps zu nicht abzugsfähige IRAs und Steuerpflichtigen Konten

0
8

In der letzten Woche post 6 Wege, die Neue Steuer-Regeln wirken sich auf Ihren Ruhestand, überdachte ich die aktualisierte IRS Regelungen für die Altersvorsorge-Konten, wie etwa am Arbeitsplatz-Pläne und IRAs in 2019. Ich erhielt mehrere Fragen von Lesern über wie wählen Sie das beste Konto.

Harish sagt, “I don ‘ T qualifizieren sich für die steuerlichen Vorteile, die ein IRA, weil mein Einkommen. Gibt es einen Vorteil bei der Investition in ein IRA mit keine steuerlichen Vorteile, anstatt mit einem normalen brokerage-Konto?”

Marta sagt: “ich bin max aus meinem 401(k) bei der Arbeit jedes Jahr und noch mehr zu investieren. Wenn ich einen Beitrag zu einem traditionellen IRA, ich verstehe, dass ich nicht bekommen, einen steuerlichen Abzug. Aber ich kann nicht einen Beitrag zu einem Roth IRA, weil ich zu viel verdienen. Was soll ich tun?”

Arthur fragt Sie, “ich ausgereizt meine 401(k) – für das Jahr und möchte wissen, ob ich auch max eine IRA. Wenn dem so ist, würde meine IRA-Beiträge auch von der Steuer absetzbar?”

In diesem Beitrag werde ich erklären, was zu tun ist, wenn vor der Wahl eine nicht abzugsfähige IRA oder einem zu versteuernden brokerage-Konto. Lernen Sie fünf Tipps für die Auswahl der besten Arten von Rentenkonten, die für Sie und Ihre Familie.

Nicht abzugsfähige IRA oder Steuerpflichtige Konto? 5 Tipps, um zu Wissen, Welche Ist am Besten

  1. Max aus einem Pensionsplan bei der Arbeit zuerst.
  2. Verwenden Sie einen traditionellen IRA, wenn es voll absetzbar.
  3. Verwenden Sie eine Roth IRA, wenn Sie sich qualifizieren.
  4. Verwenden Sie einen nicht abzugsfähigen IRA als letzten Ausweg.
  5. Betrachten konvertieren einen nicht abzugsfähigen IRA zu einem Roth.

Die beste Altersvorsorge-Konto(en) für Sie variieren basierend auf, was angeboten wird an Ihrem Arbeitsplatz oder ein Ehepartner ist job, egal ob man selbstständig ist, wie viel Sie verdienen, und Ihre steuerlichen status. Überprüfen Sie jeden dieser Tipps für eine Anleitung zur Auswahl der richtigen Fahrzeuge zu finanzieren und zu wachsen, Ihren Ruhestand Notgroschen.

1. Max aus einem Pensionsplan bei der Arbeit zuerst.

Wenn Sie jede Art von Pensionsplan angeboten, die ein Arbeitgeber, wie eine 401(k), 403(b), 457, oder TSP, sollte es immer sein Ihre go-to-Sparkonto. Sie können nicht nur mehr dazu beitragen, als Sie mit IRA, sondern Ihr Arbeitgeber kann auch dazu beitragen, zusätzliche, Kostenlose matching funds.

Der 2019 Arbeitsplatz-Altersvorsorge-Konto-limits erhöhen, um $19,000, – oder US $25.000, wenn Sie im Alter über 50. IRAs sind toll, aber der Beitrag Grenzen sind nur bis $6.000, – oder $7,000, wenn Sie im Alter über 50.

Also immer entscheiden, um max ein Arbeitsplatz plan, wenn Sie können. Einmal haben Sie dazu beigetragen, die jährliche Rente limit arbeiten, dann ist es an der Zeit, Ihre Aufmerksamkeit auf andere Optionen, wie einem traditionellen oder Roth IRA.

Einmal haben Sie dazu beigetragen, die jährliche Rente limit arbeiten, dann ist es an der Zeit, Ihre Aufmerksamkeit auf andere Optionen, wie einem traditionellen oder Roth IRA.

Beachten Sie auch, dass, wenn Sie eine Roth-Konto bei der Arbeit, sind Sie berechtigt, egal wie viel Sie verdienen. Im Gegensatz zu einem Roth IRA, was ist mit jährlichen Einkommensgrenzen, ein Roth 401(k) oder Roth 403(b) haben kein Einkommen. Der große Vorteil einer Roth ist, dass Sie Steuern zahlen im Voraus für die Beiträge, aber kann Auszahlungen im Ruhestand, sind komplett steuerfrei.

Eine häufige Frage ist, was tun, wenn Ihr Arbeitgeber nicht bieten passenden. Auch wenn Ihr Arbeitgeber ist geizig, ich bin immer noch ein Verfechter von maximal einem Arbeitsplatz, die Altersvorsorge zu planen. Diese Konten bieten zu viele Vorteile, zu ignorieren, einschließlich:

  • Bequeme automatische Abrechnung Abzüge
  • Grundzüge der Bundes-rechtlichen Schutz unter dem Employee Retirement Income Security Act von 1974 (ERISA)
  • Unterstützung von Ihrem Arbeitgeber oder der plan-administrator

Also nicht schmollen, wenn es nicht alle Fonds halten und sparen so viel wie Sie können. Wenn Sie max ein Altersvorsorge-Konto bei der Arbeit und haben noch mehr zu investieren, bravo!

Halten Sie zu Lesen, zu verstehen, die Entscheidungen, die Sie sollten weiter machen. Und wenn Sie nicht einen job haben, den Ruhestand zu planen, diese Tipps auch Ihnen helfen, wählen Sie die beste Konto für Ihre situation.