Was Ist ein CD-und Was ist der Beste Weg, um zu Investieren?

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In der letzten Woche ‘ s Artikel (8 Tipps, um zu Investieren, Ohne Zu Viel Risiko), die ich Euch gab Tipps, wie man Geld investieren in die Finanzmärkte, ohne zu viel Risiko. Diese Woche ich werde Ihnen sagen, über die CDs, certificates of deposit, und wie Sie Sie verwenden können, um Ihr Geld absolut sicher. Sie erhalten einen überblick über die verschiedenen Arten von CDs und lernen Sie die besten Plätze zu finden, die high-yield-CDs. Ich werde auch zeigen, eine spezielle Technik namens “laddering” das ist ein intelligenter Weg, um den Gewinn zu maximieren, die von CDs.

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Was ist eine CD (Certificate of Deposit)?

Eine CD ist ein Finanz-Produkt, angeboten durch Banken und Kreditgenossenschaften. Die minimale Menge, die erforderlich ist, zu öffnen, eine CD ist in der Regel $500. Solange Sie kaufen ein von einer bank mit FDIC Versicherung oder eine Kredit-Gewerkschaft mit NCUA (National Credit Union Administration) Versicherung, es ist Eidgenössisch versicherten bis zu einer gewissen Höhe, genau wie andere Arten von Konten. (Für mehr auf, was diese Grenzen sind, finden Sie in Kapitel 3 meines Buches Geld Mädchen Smart Moves, um Reich zu werden.)

Eine CD ist anders von einem sparbuch oder einem Tagesgeldkonto, weil Sie geben Sie sich den Zugang zu Ihrem Geld für einen Zeitraum von Zeit, die genannt wird der Begriff. Im Austausch für die Zustimmung nicht zu berühren Sie Ihr Geld bei einer CD – Laufzeit-Sie erhalten in der Regel mehr Zinsen als bei anderen Arten von Laufenden Konten. Eine CD bietet Ihnen eine garantierte Rendite—wenn auch niedrigen eine jetzt—egal, was passiert, die Wirtschaft oder die Finanzmärkte.

Können Sie Geld von einer CD?

Typische CD-Begriffe reichen von drei Monaten bis zu fünf Jahren mit mehr Bedingungen in der Regel gedeckt, die höchsten Zinsen. Obwohl es kann bereally verlockend, kaufen Sie eine CD mit der längsten Laufzeit, müssen Sie sicher sein, dass Sie nicht brauchen, um das Geld abheben, bevor die Fälligkeit, denn dadurch kann es eine hohe Strafe.Wenn der Begriff vorbei ist, kommen Sie wieder zu Ihrem AUFTRAGGEBER (das ist, die Ihre ursprüngliche Einzahlung) plus die aufgelaufenen Zinsen.

Was sind 8 Verschiedene Arten von CDs?

Was ich gerade beschrieben habe—ein Produkt mit einer festen Laufzeit und Zinssatz genannt ist eine traditionelle CD. Das ist die häufigste Art, doch es gibt andere Arten. Hier sind 8 verschiedene Arten von CDs, um sich bewusst sein:

  1. Variable CDs zahlen einen Zinssatz, basierend auf einem index wie den Treasury-bill-rate oder die prime rate.

  2. Null-Kupon-CDs Zahlung der Zinsen erst am Ende der Laufzeit und nicht die option zu widerrufen Interesse.

  3. Add-on-CDs ermöglichen es Ihnen, zusätzliche Einlagen, um eine fixed – oder variable-rate-CD.

  4. Callable-CDs geben der bank das Recht auf den “call” oder Rückkauf einer CD nach einer ersten Periode und vor dem Ende der Laufzeit.

  5. Flüssige oder Nicht-Strafe-CDs ermöglichen es Ihnen zurückzuziehen, einen Teil Ihres Geldes, ohne Zahlung einer Strafe.

  6. Bump-up-CDs geben Sie eine Feste Verzinsung mit der option einer Erhöhung der rate einer Zeit, während der Laufzeit des CD-zum nutzen von steigenden Zinsen.

  7. Step-up oder Step-down-CDs geben Ihnen einen festen Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum von Zeit und dann automatisch zu erhöhen oder zu decreaseto einer vorbestimmten rate.

  8. Jumbo CDs verlangen eine Anzahlung von mindestens $100.000 und bieten in der Regel einen höheren Zinssatz.

Verstehen APY vs. APR

Apropos Interesse, gibt es zwei Möglichkeiten, dieses Interesse bekundet CDs: APY und APR. APY steht für die jährliche prozentuale Ausbeute und es ist die rate, die Sie erhalten würde, wenn alle das Interesse, das Sie verdienen, wird Hinzugefügt, wieder zu Ihrem Gleichgewicht, oder noch verschärft. In anderen Worten, APY ist die rate, die Sie erhalten, wenn Sie nie zurücktreten Interesse von einer CD.

APR, auf der anderen Seite, steht für ” annual percentage rate. Es ist der Zinssatz würden Sie verdienen, ohne Berücksichtigung der Auswirkungen der Compoundierung in diesem Jahr. Es ist die rate, die Sie erhalten würde, wenn Sie zog sich jeden Cent von Interesse und hat es nicht zugelassen zu verstärken. Wenn man eine CD bewerten, die nicht speziell sagen, es ist der APY, sollten Sie davon ausgehen, es ist die APR.

Wie Findet man die Höchste CD Preise

Obwohl es verlockend sein, auf eine CD zu kaufen mit der längsten Laufzeit, müssen Sie sicher sein, dass Sie nicht brauchen, das Geld zu überweisen, da bezahlst du einen steifen Strafe, wenn Sie das tun.

Wie ich schon erwähnt habe, je länger Sie bereit sind zu verpflichten, Geld für eine CD, die mehr Interesse werden Sie in der Regel verdienen. Zum Beispiel, jetzt Ally Bank bietet für einen 5-Jahres-CD, die zahlt 2.39% APY und einer 1-Jahres-CD, die zahlt 1.29% APY.Also, wenn Sie $10.000 in der 1-Jahres-CD, und nicht zurückziehen, Interesse, würden Sie $129 am Ende der Laufzeit. Die Berechnung Ihres return-on-CDs mit Laufzeiten von mehr als einem Jahr ist es wirklich hilfreich, um eine CD-Rechner.

Lassen Sie uns sagen, Sie wollen wissen, wie viel würden Sie verdienen, wenn Sie $10.000 in Ally ‘ s 5-Jahres-CD. Wenn Sie den CD-Rechner an dinkytown.com es fragt nach Ihrer ersten Einzahlung, die CD, Laufzeit in Monaten, der Zinssatz (das ist der Jahreszins, nicht der APY), und die compounding-Frequenz. Ally ‘ s Website sagt dir, dass die rate 2.36% und das Interesse wird verstärkt, täglich. Die Eingabe dieser Informationen zeigt, dass Sie würde haben $11,252 am Ende der 5-jährigen Laufzeit. Das bedeutet, dass Sie machen würde $1,252, vorausgesetzt, dass Sie nicht zurückziehen, kein Interesse.

Online-Banken haben einige der besten CD-Preise, so überprüfen Sie heraus Websites, die den Vergleich der nationalen Angebote wie bankrate.com, bankaholic.com und money-rates.com. Auch sicher sein, prüfen Sie die Preise bei Ihrem örtlichen community Banken und Kreditgenossenschaften, denn Sie bieten sehr wettbewerbsfähige CDs, wenn Sie versuchen, um mehr Einlagen anzuziehen.

Was ist CD-Laddering?

Bevor Sie eine CD kaufen erwägen Sie die Verwendung einer gemeinsamen Strategie mit dem Titel ” Laufmaschen zu helfen, maximieren Sie Ihre Verdienstmöglichkeiten. Laddering bedeutet einfach, dass Sie eigene CDs mit unterschiedlichen Fälligkeiten und der jährlichen Erträge. Jede Sprosse auf einer CD-Leiter stellt eine andere CD, die eine zunehmend längere Sicht.

Hier ist ein Beispiel, warum es eine gute Idee, um Leiter-CDs: stellen Sie sich vor, dass Sie $100.000 in einem traditionellen 5-Jahres-CD und zahlt 2.5%. Nun denken Sie, wie enttäuscht Sie wären, wenn der Zinssatz für eine 5-Jahres-CD ging bis auf 3,5% im folgenden Jahr. Sie würde verpassen verdienen mehr Interesse, weil Sie gesperrt, bis Sie Ihr Geld bei 2,5% für 5 Jahre und kann nicht widerrufen, ohne Zahlung einer Strafe.

Mit Laufmaschen, die Sie können wählen, um zu kaufen fünf CDs mit $100,000, statt nur einer. Zum Beispiel könnten Sie $20.000 in einem 1-Jahres-CD, $20.000 in einem 2-Jahres-CD, die 20.000 US $in ein 3-Jahres-CD, und so weiter, bis zu einer 5-Jahres-CD. Nach einem Jahr, wenn die erste CD die Reife erreicht, können Sie alle oder einen Teil des Geldes für die Anschaffung eines 5-Jahres-CD. So, als Ihre kürzeste CD reift Sie es verwenden, kaufen Sie eine längere Begriff-CD, die vermutlich einen höheren Zinssatz hat.

Das laddering-Technik schützt Sie vor fehlt auf höhere Renditen, wenn die Zinsen steigen. Laufmaschen können Sie verdienen mehr Geld und gibt Ihnen mehr Flexibilität, weil da jede CD reift, haben Sie die Möglichkeit, sich zu erneuern, es bei der aktuellen rate, oder verwenden Sie Ihr Geld für etwas ganz anderes. Verwenden Sie eine CD-ladder-Rechner, um zu sehen, wie Sie davon profitieren könnten, mit dieser Strategie.

Wann Sollte Man eine CD Kaufen?

Nun, da Sie wissen mehr über CDs, Sie Fragen sich vielleicht, ob Sie kaufen soll. Eine Kurzfristige CD könnte eine gute option für die Fonds, die Sie planen zu verbringen, nach der die Fälligkeit auf so etwas wie eine Pension eine Anzahlung oder einen Urlaub, auch wenn es nur eine kleine Menge von Geld.Aber sicher sein, um Forschung Zinsen am high-yield-Spar-und Tagesgeldkonten, da können Sie zahlen eine Rendite, die ist sehr ähnlich wie oder mehr als eine Kurzfristige CD, ohne Sie zu opfern, die Liquidität oder der schnelle Zugang zu Ihrem Geld.

Der häufigste Grund auf eine CD zu kaufen ist, wenn man eine relativ große Menge an Bargeld, die Sie wollen zu halten, völlig sicher, während verdienen ein wenig mehr Interesse, als könnte man mit einem Spar-oder Tagesgeldkonto. Dies könnte der Fall sein, wenn Sie im Ruhestand sind, nähern sich dem Ruhestand, oder sind einfach zu risikofreudig zu investieren jede Menge Geld in die Finanzmärkte.

Zwischen Risiko und Belohnung ist der kontinuierliche Kampf, der alle Sparer und Anleger, vor allem jetzt mit Zinsen auf Rekordtief. CDs nicht bieten viel Rendite auf Ihr Geld, aber Sie sind eine sichere Sache, mit praktisch null Risiko.

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