Jak se Rozhodovat O Osobních Financích

0
23

Čtenář jménem Natalie se ptá:

“Jsem 31-letá svobodná matka s studentské půjčky dluh ve výši 36,000 a 1700 dolarů na mé kreditní karty. Nevím, kde začít uklízet finanční nepořádek. Co bych měl udělat jako první—zaplatit dluh, vytvořit fond na mimořádné události, nebo začít investovat?”
Sponzor: Zkuste GotoMeeting s HDFaces Dnes na 30 Dní Zdarma!

Nedostanou Peníze, Dívka Newsletter? Klikněte zde a zaregistrujte se ZDARMA tipy!

Pokud nevíte na další akci krok, aby se na nějaký velký projekt, jako plánování svatby nebo stěhování do nové kanceláře—budete pravděpodobně pocit, uvízl, a nikdy dosáhnout pokroku. Totéž platí, když budete muset učinit rozhodnutí o vašich osobních financí.

Většina z nás byla v Natalie boty, si nejste jisti, o další finanční krok. V této epizodě dám vám finanční plán dodržovat, takže budete přesně vědět, jak spravovat své peníze. Místo abychom se strachovali o špatný krok, postupujte podle těchto 5 finanční priority:

Prioritou #1: Max Pracoviště Odpovídající Příspěvky

Pokud máte práci, která nabízí penzijní plán, který je cenným přínosem. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá příspěvky, to je jako vyhrát v loterii každý měsíc, protože můžete získat zdarma peníze, aniž by museli dělat práci navíc!

Řekněme, že máte $50,000 a váš zaměstnavatel odpovídá 100% z vašeho 401(k) nebo 403(b) příspěvky až do výše 3% vašeho platu. To znamená, že pokud jsi přispět 1500 dolarů ($50,000 x 3%) rok nebo 125 dolarů za měsíc, vaše společnost také kopy 125 dolarů za měsíc.

Odpovídající finanční prostředky jsou tak fantastické, protože dávají vám 100% návratnost své peníze, bez ohledu na to, co se stane na finančních trzích. Já nevím jak vy, ale já si dám zaručena 100% návratnost celý den!

To je důvod, proč využívat odpovídající prostředky by měly být vaše číslo jedna finanční prioritou. I když nemůžete přispět doporučená 10% na 15% z vašich příjmů pro odchod do důchodu, vždy přispět dost na maximální zaměstnavatel zápas—jinak jste odchodu peníze na stůl.

Související Obsah: 10 Věcí, které Byste Měli Vědět O 401(k) Plány

Priorita Č. 2: Hromadit Nouzové Úspory

Po maxing zaměstnavatel odpovídající, další finanční prioritou je vybudovat zdravé nouzového fondu. Pokud nemáte penzijní plán, v práci s odpovídající, nebo jste osoba samostatně výdělečně činná, tento krok je váš první prioritou.

Nouzové úspory jsou tak důležité, protože se od vás museli spoléhat na drahé kreditní karty nebo půjčky, pokud jste hit finanční těžkým obdobím, jako zdravotní krize nebo ztráta zaměstnání.

V ideálním případě byste měli uložit alespoň 3 až 6 měsíců za své životní náklady. Nicméně, pokud někde syslí se to zdá nemožné, stačí začít s malými cíli, jako $1000 nebo 2000 dolarů.

Důležitou součástí s nouzové peníze je udržet je zcela bezpečný, což je důvod, proč byste měli nikdy investovat. Místo toho, aby to zastrčený v high-výnos, FDIC-pojištěné spořicí účet, takže to bude tam, když ji potřebujete.

Zde jsou některé z nejlepších míst, skrýš vaše nouzové hotovosti:

  • Ally spořitelny platí 0.95% roční procentní výnos (APY), žádný minimální vklad, žádné poplatky, a pohodlné mobilní bankovnictví.

  • American Express Osobní Úspory platí 0.90% APY s žádný minimální vklad a žádné poplatky.

  • ING Oranžové Spoření platí 0.75% APY s žádný minimální vklad a žádné poplatky.

Priorita Č. 3: Platit Vysoké Úroky Dluhu

Po hromadí nějaké nouzové úspory, další finanční prioritou je řešení high-úroky dluhu, jako je výplata půjčky, kreditní karty a auto úvěry, které jsou v dvouciferný. Také, pokud jste vynechal jakékoliv splátky dluhu, ujistěte se, že získat aktuální, takže nemusíte dát dohromady další poplatky za pozdní, a sankce.

Nebojte se o placení nízkým úrokem dluhy, jako jsou hypotéky nebo studentské půjčky, v předstihu, protože nejsou stojí moc. Navíc, přicházejí s vestavěným-in daňové odpočty, které dále snižují náklady na po-daňový základ.

Priorita č. 4: Max Z Důchodového Účtu

Po vybudování finanční rezervy a chipping pryč high-úroky dluhů, je čas max z důchodového účtu. Oni vám umožní šetřit do budoucna a snížit své daně ve stejnou dobu.

Však, nikdy byste neměli investovat peníze do důchodového účtu, který budete potřebovat před dosažením věku 59½, protože budete obvykle muset zaplatit strmé 10% penále za předčasné výběry.

Pro ty, kteří s pracovišti plány, můžete přispět až do výše $17,000 (nebo $22,500, pokud jste věku 50 let nebo starší), pro rok 2012. Ale pokud nemáte penzijní plán, v práci, žádné starosti! Někdo s příjmem z výdělečné činnosti může mít Individuální Důchodový Ujednání nebo IRA.

Související Obsah: Jaký Je Rozdíl Mezi Tradiční a Roth IRA?

IRAs obecně dá vám mnohem větší flexibilitu a více investičních možností ve srovnání s typickou nabídku možností pro pracoviště plány. Nicméně, nemůžete přispět tolik. Pro 2012, si můžete dát až 5 000 dolarů (nebo $6,000, pokud jste věku 50 let nebo starší), v obou tradiční IRA nebo Roth IRA—nebo rozdělit limit (v jakékoliv podíl se vám líbí) do obou.

Pokud máte dostatek peněz, máte povoleno, aby max oběma pracovišti plán a IRA ve stejném roce. Ale v závislosti na vašem příjmu, příspěvky do tradiční IRA nemusí být plně daňově uznatelné, kdy vy nebo manžel také podílet se na odchod do důchodu plán, v práci.

Související Obsah: měl By Jsi Přispět k 401(k) a IRA?

Priorita č. 5: Investovat do Zdanitelného Účet

Jakmile jste vyčerpala všechny své daňové zvýhodněné možnosti odchodu do důchodu a stále více investovat, použít pravidelné povinné k dani, makléřské účtu. To není daňový odpočet, ale můžete přístup peníze, kdykoliv budete chtít, bez omezení nebo sankce.

Makléřské účty jsou skvělé místo, aby investovali peníze na dlouhodobé cíle, které chcete dosáhnout za 10 let nebo tak, jako koupi domů, zahájení podnikání, nebo brát dovolenou. Nebo, pokud chcete použít přebytek hotovosti, aby začít platit své low-úroky dluhů (jako studentské půjčky nebo hypotéky) místo toho, to je čas to udělat.

Takže, odpověď na Natalie je otázka, o tom, co by měla udělat, je, že ona by měla udělat vše, co—platit dluh, vytvořit fond na mimořádné události, a investovat! Ale ona potřebuje udělat je ve správném pořadí, že jsme právě na něž se vztahuje. Zde je přehled priorit pro Natalii:

  1. Využijte zaměstnavatel odpovídající.

  2. Vybudovat nouzový fond ve výši alespoň $2,000.

  3. Platit vysoké úrokové kreditní karta dluh hned, ale nechci platit své studentské půjčky dluh před stanoveným termínem.

  4. Max pracoviště, odchod do důchodu plán, IRA, nebo obojí.

  5. Investování přebytečné hotovosti prostřednictvím povinná k dani, makléřské účtu.

Po těchto 5 priorit vám pomůže nastavit finanční cíle, využít své zdroje, a budovat bohatství tak rychle, jak je to možné.

Více Článků a Zdroje, které By Jako:

Jak Používat SEP-IRA Plán na Důchod

Jak Zachránit pro odchod do Důchodu, Aniž by 401(k)

Finanční Poradenství, Který Vám Bude Bohatý

Roth vs. Tradiční IRA Calculator

Mají peníze, dotazy nebo připomínky? Pošlete je na money@quickanddirtytips.com.

Získat Více Peněz, Holka!

Tam je obrovský archív minulých článků a podcasty, pokud napíšete, co se chcete dozvědět o do vyhledávacího řádku v horní části stránky. Tady jsou všechny mnoho míst, můžete se se mnou spojit, dozvědět se více o osobní finance, a požádat své peníze otázka:

 

  • Facebook

  • Twitter

  • Google+

  • Peníze Holka podcast na iTunes (je to zdarma k odběru!)

  • E-mail: money@quickanddirtytips.com

Klikněte zde pro přihlásit se na volné Peníze Holka Newsletter!

Stáhněte si ZDARMA kapitol Peníze, Holka je Chytrá kroky k Růstu Bohaté

Chcete se dozvědět mnohem více o tom, jak používat různé druhy penzijních účtů vybudovat bohatství, získat kopii mého paperback nebo ebook, Peníze, Holka je Chytrá Pohybuje, jak zbohatnout. To vám řekne, co potřebujete vědět o peníze, aniž by zapadat vás s tím, co nemáte. Dokonce si můžete stáhnout zdarma 2 kapitoly knihy na SmartMovesToGrowRich.com!

Prioritní Razítko foto z Shutterstock